14 октября 2022

За четыре месяца войны петербуржцы взяли в ипотеку 116 млрд рублей. Показываем, как в 2022 году меняется закредитованность жителей

В России приняли закон о кредитных каникулах для мобилизованных, а также для участников войны в Украине и их семей. После начала «частичной мобилизации» оказалось, что во многих семьях боятся призыва мужчин именно из-за кредитов. Близкие мобилизованных жаловались, что не смогут самостоятельно справиться с долгами перед банками, и хотели получить по ним отсрочку.

Сколько сейчас петербуржцы должны банкам и сколько кредитов они успели взять в 2022 году? «Бумага» проанализировала данные Центробанка, Петростата, Федресурса и Росстата о финансовом состоянии горожан.

За первые четыре месяца войны ипотеку взяли больше 23 тысяч петербуржцев

Во время войны жители Петербурга не перестали брать кредиты и ипотеку. В 2022 году выдача ипотечных кредитов замедлилась, но не радикально.

В начале марта ставки по ипотеке резко выросли с 8 до 20–21 %. Но в марте ипотечных кредитов взяли больше, чем в феврале и январе. В апреле — мае произошел спад, но в июне, дождавшись снижения ставок до 9,5 %, петербуржцы снова активнее заключали ипотечные сделки.

Олег Буклемишев
экономист, директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ

— На ипотечный рынок сильно влияют два фактора: уровень ключевой кредитной ставки Центробанка и ставки по ипотекам. Чаще всего люди оформляют ипотеку после продажи собственной квартиры — вторички, на которую правила ипотеки не распространяются. То есть чтобы оживить ипотечный рынок первички, нужно сначала снизить ключевую ставку (чтобы покупатели могли взять кредиты на вторичное жилье — прим. «Бумаги»). Начнется активная продажа на вторичном рынке недвижимости — и после этого деньги оттуда перейдут в ипотеку.

В итоге за первые четыре месяца войны ипотеку взяли более 23 тысяч петербуржцев. Это существенно больше, чем за тот же период 2020 или 2019 года, но почти в два раза меньше, чем в 2021 году.

Всего в марте — июне 2022-го жители города взяли ипотек на 116 миллиардов рублей. Средняя сумма взятой в Петербурге ипотеки в 2022 году — 4,75 миллиона рублей (с 2019 года она выросла с 3 миллионов рублей).

С 2009 года в России стало в десять раз больше ипотечных заемщиков

В среднем по России динамика на ипотечном рынке такая же, как в Петербурге. После 24 февраля 2022 года пик количества оформленных ипотек пришелся на март. По данным исследовательского агентства Frank Media, среди этих кредитов 11–12 % были одобрены ранее, на прежних условиях. В апреле — июне число кредитов снизилось, но с июля снова начался подъем.

В целом за последние 13 лет число взятых ипотек в России выросло более чем в десять раз — с 12 тысяч до 129,5 тысячи.

Всего петербуржцы должны банкам 3,2 триллиона рублей

В России высокий уровень долгов по кредитам. В 2021 году зампред Центробанка Ксения Юдаева заявила, что кредитная нагрузка россиян достигла исторического максимума. Как подсчитали в Frank RG, в Петербурге по этому показателю ситуация хуже, чем в Москве и малонаселенных областях России, но лучше, чем в большинстве регионов.

По данным, которые проанализировала «Бумага», ипотеки занимают более трети всех кредитов россиян. И в Петербурге пропорция такая же: жители города по состоянию на начало 2022 года были должны банкам 3,2 триллиона рублей, из них 1,1 триллиона — долги по ипотеке. За последние три года задолженность петербуржцев по ипотеке выросла почти в три раза — с 391 миллиарда рублей в феврале 2019 года.

В 2022 году петербуржцы стали реже просрочивать долги по ипотеке

Важный показатель финансового благополучия жителей — просроченная задолженность по кредитам. В первом полугодии 2022-го, несмотря на снижение реальных располагаемых доходов россиян, петербуржцы стали реже пропускать платежи по кредитам. С февраля по июнь сумма невыплаченных вовремя долгов по ипотеке упала на 317 миллионов рублей. Но это не новая тенденция, а продолжение тренда, идущего с 2019 года. За это время просроченная задолженность по ипотеке в Петербурге сократилась на 14,3 %.

«Просрочка — это сильно отложенный эффект, который формируется давними событиями. На этот показатель повлияло, с одной стороны, ухудшение экономической ситуации, а с другой — изменение политики банков, отказ от работы с самыми рискованными категориями заемщиков, кем сейчас стали мобилизованные, а также изменение кредитных ставок», — рассказывает Олег Буклемишев.

По словам экономиста, в последнее время банки начинают тщательнее проверять клиентов, отсекая тех, кто с большей вероятностью не сможет платить, и перестают играть со ставкой для привлечения заемщиков.

В 2022 году в Петербурге стало на 26 % больше тех, у кого приставы изъяли имущество

По данным Федресурса, за первые шесть месяцев 2022 года судебные приставы изъяли имущество у 4,8 тысячи обанкротившихся петербуржцев. Это на 26 % больше, чем годом ранее. Но такой рост не означает, что в этом году дела у заемщиков идут особенно плохо.

Личное банкротство становится в России популярнее с каждым годом, особенно после того, как с 1 сентября 2020 года оформить его стало возможно без суда, в МФЦ. Россиян, признанных банкротами, в первом полугодии 2022 года стало больше на 37,8 %. А в предыдущие годы банкротства росли по 62 % и 72,6 % в год.

Как отмечают аналитики Федресурса, в 95,5 % случаев граждане инициируют банкротство сами.

По мнению Олега Буклемишева, в 2022 году этот инструмент становится логичным выходом для многих пострадавших от экономического кризиса. Олег Буклемиев

Олег Буклемишев
экономист, директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ

— Банкротства могут быть последствиями совершенно разных кредитов — как потребительских, так и, например, микрокредитов, в том числе в иностранной валюте. В первом полугодии 2022 года резко менялись экономические условия и курсы валют. Как раз в тот момент многие заемщики сильно пострадали. Также банки ужесточили критерии для рефинансирования кредитов. Для людей стало проще объявить собственное банкротство, чем пытаться выплатить долги.

Что еще почитать:

  • Грозит ли России голод? Что будет с импортом, ценами и безработицей? Как изменится производство? Отвечают экономисты.
  • Стоит ли в 2022-м покупать квартиру в Петербурге? А продавать или сдавать в аренду? Ответы «Бумаги».

Бумага
Авторы: Бумага
Если вы нашли опечатку, пожалуйста, сообщите нам. Выделите текст с ошибкой и нажмите появившуюся кнопку.
Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить
Все тексты
Экономический кризис — 2022
Сколько ресторанов, кафе и баров открыли и закрыли в Петербурге в 2022 году? А в предыдущие годы?
Росздравнадзор: из-за «логистических проблем» некоторые лекарства поступают в аптеки с задержкой
Каким будет курс рубля в 2023 году? Вот прогнозы аналитиков
Цена кормов для животных в Петербурге за год выросла на треть. Услуги ветеринаров тоже подорожали
В 2022 году в Петербурге выросло производство одежды
Военное положение
«Живописец вручает зрителю свою повестку». В «ЧВК Вагнер Центре» — выставка от «Z-художника» и философа, обвиненного в домогательствах
В Петербурге задержали военного, обвиняемого в дезертирстве. Таких случаев десятки
В телеграме публикуют фото и видео систем противовоздушной обороны на крышах домов в Москве. Что об этом известно?
Власти Ленобласти отменили запрет митингов. И назвали эту меру «избыточной»
Затоплены, замусорены и сокрыты. В каком состоянии бомбоубежища Петербурга — и почему большинство горожан их не найдет
Мобилизация
CNN: Путин планирует мобилизовать еще 200 тысяч человек. Песков, как обычно, это отрицает
47News: осужденный петербуржец вышел на свободу после службы в ЧВК «Вагнер». Он должен был провести 23 года в колонии за четыре убийства
В Госдуме предложили не выпускать россиян за границу на машине без предварительной записи
❗️ Указ Путина о «частичной мобилизации» предусматривает «другие мероприятия» помимо призыва россиян на фронт
«Хорошее место, но не для каждого». Что петербуржцы пишут о военкоматах в «Яндекс Картах» и Foursquare
Визовые ограничения
Президент Финляндии заявил о бессрочном запрете на туристические визы для россиян
Финляндия собирается строить забор на границе с Россией. Каким он будет и сколько займут работы?
Чехия ограничит въезд для российских туристов с 25 октября
На финской границе развернули более 500 россиян после введения запрета на въезд для туристов. До этого отказы были единичными
Helsingin sanomat: финскую границу закроют для российских туристов сегодня ночью
Давление на свободу слова
Из-за регистрации в «Умном голосовании» заставляют отчислиться студентку колледжа при СПбГАУ
Я читаю «Медузу» — это законно? Реально ли мне что-то грозит за лайк и репост? И как задонатить независимому СМИ?
Главные тексты «Медузы» о Петербурге: от биографии Беглова до истории саентологов
❗️ «Медузу» признали «нежелательной организацией». Чем это грозит изданию?
Против Семена Слепакова попросили возбудить уголовное дело. Какие еще артисты столкнулись с давлением властей?
Свободу Саше Скочиленко
Саша Скочиленко дала показания по делу об антивоенных ценниках. Как прошло заседание, где ей снова отказали в домашнем аресте
«Вы сильнее, чем вы о себе думаете». Большое интервью Саши Скочиленко «Бумаге» — о ПТСР, отношении к ней в СИЗО и шоу в суде
Саша Скочиленко рассказала о видеонаблюдении в камерах СИЗО и поблагодарила за новогодний подарок и письма
Как прошло первое заседание по существу по делу художницы Саши Скочиленко. Главное
«Би-би-си» внесло Сашу Скочиленко в список самых вдохновляющих и влиятельных женщин мира
Экономический кризис — 2022
Сколько ресторанов, кафе и баров открыли и закрыли в Петербурге в 2022 году? А в предыдущие годы?
Росздравнадзор: из-за «логистических проблем» некоторые лекарства поступают в аптеки с задержкой
Каким будет курс рубля в 2023 году? Вот прогнозы аналитиков
Цена кормов для животных в Петербурге за год выросла на треть. Услуги ветеринаров тоже подорожали
В 2022 году в Петербурге выросло производство одежды
К сожалению, мы не поддерживаем Internet Explorer. Читайте наши материалы с помощью других браузеров, например, Chrome или Mozilla Firefox Mozilla Firefox или Chrome.